Term Insurance: जानिए इसके फायदे जरूरत और सही प्लान कैसे चुनें?
टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे सरल और किफायती रूप है। यह एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिसमें यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को कर-मुक्त बीमा राशि दी जाती है। यदि पॉलिसीधारक टर्म समाप्त होने तक जीवित रहता है, तो आमतौर पर कोई भुगतान नहीं किया जाता, जब तक कि “रिटर्न ऑफ प्रीमियम” विकल्प न लिया गया हो।
टर्म इंश्योरेंस क्यों ज़रूरी है?
1. किफायती प्रीमियम
अन्य जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में टर्म इंश्योरेंस अधिक किफायती होता है। यह छोटे मासिक भुगतान में बड़ी सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे यह हर व्यक्ति के लिए सुलभ हो जाता है।
2. उच्च बीमा राशि
कम लागत में 1 करोड़ रुपये तक का बीमा कवर प्राप्त किया जा सकता है। यह राशि परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में सहायक होती है, खासकर तब जब कमाने वाले सदस्य की आकस्मिक मृत्यु हो जाती है।
3. सरल और पारदर्शी
इसमें कोई जटिल निवेश घटक नहीं होता, जिससे इसे समझना और प्रबंधित करना आसान होता है। यह केवल सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे उपयोगकर्ताओं को अपनी वित्तीय योजनाओं को सरल बनाने में मदद मिलती है।
4. कर लाभ
धारा 80C के तहत प्रीमियम पर कर छूट मिलती है, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है। इसके अलावा, धारा 10(10D) के तहत मृत्यु लाभ कर-मुक्त होता है, जिससे नॉमिनी को पूरी राशि प्राप्त होती है।
5. परिवार की सुरक्षा
यह सुनिश्चित करता है कि आपके परिवार को वित्तीय कठिनाइयों का सामना न करना पड़े और उनकी जीवनशैली बनी रहे। परिवार के भविष्य की योजनाओं जैसे कि बच्चों की शिक्षा, गृह ऋण और अन्य खर्चों को सुचारू रूप से पूरा करने में मदद करता है।
टर्म इंश्योरेंस के प्रकार
1. रेगुलर टर्म प्लान
मृत्यु होने पर लाभ मिलता है, लेकिन पॉलिसीधारक के जीवित रहने पर कोई राशि वापस नहीं मिलती। यह सबसे सस्ता और सबसे अधिक खरीदा जाने वाला प्लान है।
2. रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म प्लान
इसमें पॉलिसी समाप्त होने पर भुगतान किए गए प्रीमियम वापस मिल जाते हैं, जिससे यह उन लोगों के लिए उपयुक्त होता है जो अपनी राशि को संरक्षित रखना चाहते हैं।
3. बढ़ती कवरेज वाला टर्म प्लान
समय के साथ बीमा राशि बढ़ती जाती है, जिससे मुद्रास्फीति का प्रभाव कम किया जा सकता है। यह उन व्यक्तियों के लिए लाभकारी है जिनकी आय और ज़िम्मेदारियाँ समय के साथ बढ़ती हैं।
4. घटती कवरेज वाला टर्म प्लान
बीमा राशि समय के साथ घटती है, जो लोन चुकाने की जरूरतों के अनुरूप होती है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके वित्तीय दायित्व समय के साथ कम हो जाते हैं।
5. कन्वर्टिबल टर्म प्लान
इस प्लान को बाद में स्थायी बीमा में बदला जा सकता है, जिससे दीर्घकालिक कवरेज सुनिश्चित किया जा सकता है। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त होता है जो अपनी भविष्य की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हैं।
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कितना कवरेज लेना चाहिए?
1. आय के अनुसार
सुझाव दिया जाता है कि आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना बीमा कवर लें। यह सुनिश्चित करता है कि परिवार की वित्तीय जरूरतें पूरी हो सकें।
2. बकाया लोन
होम लोन, कार लोन और अन्य ऋणों को ध्यान में रखें ताकि परिवार को वित्तीय संकट न झेलना पड़े।
3. बच्चों की शिक्षा
बच्चों की उच्च शिक्षा और शादी के खर्च को ध्यान में रखकर बीमा राशि तय करें।
4. रोजमर्रा के खर्च
परिवार की जीवनशैली बनाए रखने के लिए आवश्यक खर्च जोड़ें। यह आवश्यक है ताकि परिवार बिना किसी कठिनाई के अपना जीवनयापन कर सके।
टर्म इंश्योरेंस बनाम स्थायी जीवन बीमा
| विशेषता | टर्म इंश्योरेंस | स्थायी बीमा |
|---|---|---|
| अवधि | निश्चित अवधि के लिए | आजीवन |
| लागत | कम प्रीमियम | उच्च प्रीमियम |
| निवेश घटक | नहीं | हां |
| मृत्यु लाभ | हां | हां |
| मैच्योरिटी पर रिटर्न | नहीं (कुछ प्लान को छोड़कर) | हां |
यदि आपका मुख्य उद्देश्य परिवार की सुरक्षा और आय प्रतिस्थापन है, तो टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा विकल्प है। लेकिन यदि आप दीर्घकालिक निवेश और सुरक्षा चाहते हैं, तो स्थायी बीमा एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
सही टर्म इंश्योरेंस कैसे चुनें?
- अपनी वित्तीय जरूरतों को समझें।
- कंपनी की विश्वसनीयता और क्लेम सेटलमेंट रेशियो जांचें।
- प्रीमियम और कवरेज की तुलना करें।
- ऐड-ऑन राइडर्स (क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ) पर विचार करें।
- ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों विकल्पों की समीक्षा करें।
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निष्कर्ष
टर्म इंश्योरेंस कम लागत में अधिक सुरक्षा प्रदान करता है और आपके परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है। यदि आप कम प्रीमियम में उच्च कवरेज चाहते हैं, तो यह सबसे बेहतर विकल्प है। अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही प्लान चुनें और अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करें।
Disclaimer: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्य से लिखा गया है। किसी भी वित्तीय निर्णय से पहले प्रमाणित विशेषज्ञ से परामर्श करें।