SIP का 12-12-20 फॉर्मूला क्या है? जानें इसके फायदा और कैलकुलेशन SIP 12 12 20 Formula Explained in Hindi
आज के समय में निवेश की दुनिया में SIP (Systematic Investment Plan) एक बेहद लोकप्रिय विकल्प बन चुका है। म्यूचुअल फंड में नियमित और छोटी राशि से निवेश करने का यह तरीका आम लोगों के बीच काफी भरोसेमंद साबित हुआ है। लेकिन SIP में कितना निवेश किया जाए, कितने समय तक करें और कितना रिटर्न मिलेगा—इन सब सवालों का जवाब ढूंढ़ना कई बार मुश्किल हो जाता है।
इसी कन्फ्यूजन को दूर करने के लिए एक बेहद आसान और व्यावहारिक फॉर्मूला सामने आया है, जिसे 12-12-20 फॉर्मूला कहा जाता है। इस फॉर्मूले की मदद से कोई भी व्यक्ति अपने निवेश की योजना को सटीक तरीके से बना सकता है और लंबे समय में एक अच्छा फंड तैयार कर सकता है।
SIP का 12-12-20 फॉर्मूला क्या है?
इस फॉर्मूले का आधार तीन मुख्य बिंदुओं पर टिका है:
- 12% इनकम का निवेश करें
- 12% अनुमानित वार्षिक रिटर्न मानें
- 20 साल तक नियमित निवेश करें
1. इनकम का 12% निवेश करें
अगर आप एक नियमित आय वाले व्यक्ति हैं, जैसे नौकरीपेशा या स्वरोजगार करने वाले, तो अपनी मासिक आय का कम से कम 12 फीसदी हिस्सा SIP में निवेश करें। मान लीजिए आपकी सैलरी 35,000 रुपये प्रति माह है, तो आपको लगभग 4,200 रुपये हर महीने निवेश करने चाहिए। यह राशि इतनी अधिक नहीं होती कि आपकी मासिक जरूरतों या सेविंग्स को प्रभावित करे, और न ही यह आपके इमरजेंसी फंड पर बोझ डालती है।
2. 12% का अनुमानित रिटर्न
म्यूचुअल फंड में लंबी अवधि में औसतन 12% सालाना रिटर्न मिलना एक व्यवहारिक अनुमान है। हालांकि यह रिटर्न बाजार की परिस्थितियों पर निर्भर करता है और इसमें उतार-चढ़ाव आ सकते हैं। लेकिन अगर आप विविध पोर्टफोलियो (diversified portfolio) में निवेश करते हैं और लंबे समय तक निवेशित रहते हैं, तो यह रिटर्न प्राप्त करना संभव है।
3. 20 साल तक निवेश करें
अधिकतर लोग निवेश को 5 से 10 साल तक की अवधि के लिए ही सोचते हैं, लेकिन वास्तविक धन सृजन तब होता है जब आप 20 साल या उससे ज्यादा समय तक निवेश करते हैं। लंबे समय में कंपाउंडिंग का प्रभाव बहुत ज्यादा होता है, जिससे निवेश की राशि कई गुना बढ़ जाती है।
उदाहरण से समझें SIP का 12-12-20 फॉर्मूला
मान लीजिए:
- आपकी मासिक आय: ₹35,000
- SIP निवेश (12% इनकम का): ₹4,200
- अनुमानित वार्षिक रिटर्न: 12%
- निवेश अवधि: 20 साल
अब SIP कैलकुलेटर के अनुसार यदि आप 20 वर्षों तक हर महीने ₹4,200 का निवेश करते हैं, और सालाना 12% रिटर्न मिलता है, तो आपकी कुल मैच्योरिटी राशि होगी ₹38,63,401।
यहां आप देख सकते हैं कि कुल निवेश केवल ₹10,08,000 होगा (₹4,200 × 12 महीने × 20 साल), लेकिन रिटर्न के साथ यह बढ़कर लगभग ₹38.6 लाख हो जाएगा। यानी लगभग 28.5 लाख रुपये सिर्फ कंपाउंडिंग रिटर्न से मिलेंगे।
12-12-20 SIP फॉर्मूला के फायदे
1. आसान और व्यावहारिक
इस फॉर्मूले की सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसे किसी भी व्यक्ति की मासिक आमदनी पर आसानी से लागू किया जा सकता है। यह समझने में आसान और फॉलो करने में सुविधाजनक है।
2. लंबी अवधि में धन निर्माण
20 साल तक नियमित निवेश से न केवल एक बड़ा फंड तैयार होता है, बल्कि यह आपको आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनाने में भी मदद करता है।
3. मूल्य वृद्धि के प्रभाव से सुरक्षा
SIP में नियमित निवेश से मुद्रास्फीति (inflation) के प्रभाव को भी मात दी जा सकती है। शेयर बाजार से मिलने वाला रिटर्न आम तौर पर मुद्रास्फीति से अधिक होता है।
4. फाइनेंशियल डिसिप्लिन
हर महीने फिक्स्ड अमाउंट निवेश करने की आदत व्यक्ति में वित्तीय अनुशासन विकसित करती है, जो आगे चलकर बड़ी वित्तीय योजनाओं में मदद करता है।
क्या ध्यान रखें SIP में निवेश करते समय?
- सही म्यूचुअल फंड का चयन करें: अलग-अलग कैटेगरी के फंड्स (large-cap, mid-cap, hybrid) का सही मिश्रण बनाएं।
- पोर्टफोलियो को समय-समय पर रिव्यू करें: बाजार की स्थिति बदलती रहती है, इसलिए साल में एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
- लॉन्ग टर्म नजरिया रखें: बाजार के छोटे-मोटे उतार-चढ़ाव से घबराएं नहीं।
- टैक्स और चार्जेस का ध्यान रखें: म्यूचुअल फंड से होने वाली आय पर कैपिटल गेन टैक्स लगता है, साथ ही फंड मैनेजमेंट फीस भी होती है। इन बातों को ध्यान में रखते हुए निवेश करें।
12-12-20 फॉर्मूला क्यों अपनाएं?
अगर आप भविष्य के लिए एक अच्छा फाइनेंशियल फंड तैयार करना चाहते हैं, तो SIP का 12-12-20 फॉर्मूला आपके लिए एक आदर्श योजना हो सकती है। इस फॉर्मूले के माध्यम से न केवल आप नियमित निवेश की आदत विकसित कर सकते हैं, बल्कि लंबी अवधि में एक मजबूत फाइनेंशियल सेफ्टी नेट भी बना सकते हैं।
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ध्यान रखें, निवेश एक दीर्घकालिक प्रक्रिया है, जो अनुशासन, धैर्य और समझदारी से ही सफल होती है। तो आज ही अपनी मासिक आय का 12% SIP में लगाना शुरू करें और अगले 20 सालों में करोड़ों का फंड बनाएं।
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