होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए, होम लोन के लिए CIBIL स्कोर क्यों है जरूरी?
अगर आप घर खरीदने का सपना देख रहे हैं और इसके लिए होम लोन लेना चाहते हैं, तो सबसे पहले अपने CIBIL स्कोर पर ध्यान देना बेहद जरूरी है। बैंक या कोई भी वित्तीय संस्थान लोन देने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर की जांच जरूर करता है। इस आर्टिकल में हम जानेंगे कि होम लोन के लिए जरूरी CIBIL स्कोर क्या होना चाहिए, इसका लोन पर कैसे असर पड़ता है और कैसे आप अपनी लोन योग्यता को बेहतर बना सकते हैं।
CIBIL स्कोर क्या होता है?
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों वाला क्रेडिट स्कोर होता है, जो 300 से 900 के बीच होता है। यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है, यानी आपने अब तक अपने लोन, क्रेडिट कार्ड, और अन्य उधारों का भुगतान कितनी नियमितता और समय पर किया है। बैंक और फाइनेंशियल संस्थान इसी स्कोर के आधार पर यह तय करते हैं कि आपको लोन देना सुरक्षित है या नहीं। जितना अधिक आपका CIBIL स्कोर होता है, उतनी ही अधिक संभावना होती है कि आपको कम ब्याज दर पर होम लोन, पर्सनल लोन या अन्य क्रेडिट सुविधाएं आसानी से मिल जाएं।
होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए
| CIBIL स्कोर रेंज | लोन अप्रूवल संभावना | ब्याज दर पर असर |
|---|---|---|
| 750 और उससे ऊपर | बहुत अच्छी, तुरंत अप्रूवल | सबसे कम ब्याज दर |
| 700 – 749 | अच्छी, लेकिन प्रोसेस लंबा हो सकता है | सामान्य ब्याज दर |
| 650 – 699 | संभव, लेकिन शर्तों के साथ | थोड़ा अधिक ब्याज दर |
| 650 से कम | मुश्किल, को-एप्लिकेंट ज़रूरी | उच्च ब्याज दर या रिजेक्शन |
CIBIL स्कोर कैसे करता है लोन को प्रभावित?
CIBIL स्कोर लोन अप्रूवल की प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। जब आप किसी बैंक या वित्तीय संस्था से होम लोन, पर्सनल लोन या किसी भी प्रकार का कर्ज लेने का आवेदन करते हैं, तो सबसे पहले आपका CIBIL स्कोर देखा जाता है। यदि आपका स्कोर 750 या उससे अधिक है, तो लोन को जल्दी अप्रूव किया जाता है क्योंकि यह आपकी वित्तीय विश्वसनीयता को दर्शाता है। इसके अलावा, उच्च स्कोर होने पर बैंक आपको कम ब्याज दर पर लोन देने को तैयार होते हैं, जिससे आपकी मासिक EMI कम हो जाती है। इतना ही नहीं, अच्छा स्कोर होने से बैंक आपकी लोन राशि की सीमा भी बढ़ा सकते हैं, जिससे आपको ज़रूरत के अनुसार अधिक फंड मिल सकता है। इस प्रकार, एक मजबूत CIBIL स्कोर लोन की मंजूरी, ब्याज दर और लोन अमाउंट तीनों पर सीधा असर डालता है।
होम लोन मिलने की संभावना कैसे बढ़ाएं?
अगर आप होम लोन लेना चाहते हैं तो सबसे पहले अपनी क्रेडिट प्रोफाइल मजबूत बनाएं। इसके लिए समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करना सबसे जरूरी है, क्योंकि इससे CIBIL स्कोर सुधरता है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग उसकी लिमिट के 30% से कम रखें ताकि क्रेडिट उपयोग अनुपात संतुलित बना रहे। अगर आपका स्कोर कम है, तो को-एप्लिकेंट जोड़ना एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जिससे बैंक को भरोसा मिलता है। साथ ही, 20% या उससे अधिक डाउन पेमेंट करने से बैंक का जोखिम कम होता है और आपको बेहतर ब्याज दर मिल सकती है। लंबी अवधि का लोन लेने से EMI कम होती है और आपकी भुगतान क्षमता मजबूत दिखती है। इन सभी उपायों को अपनाकर आप होम लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ा सकते हैं और बेहतर शर्तों पर लोन प्राप्त कर सकते हैं।
किन्हें आसानी से मिल सकता है होम लोन?
होम लोन आमतौर पर उन लोगों को आसानी से मिल जाता है जिनकी आय स्थिर और नियमित होती है। खासकर नौकरीपेशा व्यक्ति, चाहे वे प्राइवेट सेक्टर में हों या सरकारी विभाग में, जिनकी हर महीने सैलरी आती है, उन्हें लोन अप्रूवल मिलने की संभावना अधिक होती है। बैंक ऐसे आवेदकों को कम जोखिम वाला मानते हैं। हालांकि, इसके लिए कुछ जरूरी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जैसे– हाल की सैलरी स्लिप, पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट और पिछले 2 या 3 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न (ITR)। ये दस्तावेज बैंक को आपकी आय और लोन चुकाने की क्षमता का प्रमाण देते हैं, जिससे लोन अप्रूवल प्रक्रिया तेज और आसान हो जाती है। यदि आपके पास ये सभी दस्तावेज और स्थिर आय है, तो होम लोन पाना आपके लिए सरल हो सकता है।
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CIBIL स्कोर कैसे चेक करें? सिबिल स्कोर कैसे चेक करें
आप अपना CIBIL स्कोर बहुत आसानी से और मुफ्त में चेक कर सकते हैं। इसके लिए आप CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट (www.cibil.com) पर जाकर रजिस्ट्रेशन करके अपना स्कोर देख सकते हैं। इसके अलावा, कई बैंकिंग ऐप्स जैसे HDFC, ICICI, SBI, और डिजिटल फाइनेंस प्लेटफॉर्म्स जैसे Paytm, KreditBee, PaisaBazaar आदि भी आपको फ्री में CIBIL स्कोर चेक करने की सुविधा देते हैं। बस आपको कुछ बेसिक जानकारी जैसे PAN कार्ड नंबर और मोबाइल नंबर दर्ज करना होता है। एक बार वेरिफिकेशन के बाद आप तुरंत अपना क्रेडिट स्कोर जान सकते हैं। CIBIL स्कोर समय-समय पर चेक करना आपकी क्रेडिट हेल्थ को समझने और सुधारने में मदद करता है।